2017년 2월 7일 화요일

스위스 은행

스위스 은행

애매함 회피 「스위스 국립은행」이란 다릅니다.

스위스 은행(스위스 은행, 영어: Swiss bank)이란, 스위스 금융시장 감사국(FINMA)이 관할해, 스위스 은행법(1934년 은행법으로 알려져 중세 이래 은행 비밀을 인정하고 있었지만[1], 2009년의 UBS 탈세에 의해 수정된)에 근거해 운영되고 있는 스위스를 거점으로 한 은행의 총칭, 혹은 통칭이다.

2011년에, 스위스 금융 부문의 59.4%, GDP6. 2%에 상당하는 350억 스위스 프랑에 이르렀다.[2] UBS와 크레 디・스위스의 2대은행은, 자산관리액수로 19위의 약 1.375조US$, 25위의 약 1.090조US$에 위치해,[3]국내의 예금의 반이상을 관리하고 있다.2008년 시점에서 327의 은행 및 증권업자가 영업하고 있다.

목차

개요

스위스는, 일인당의 국내 총생산은 서유럽 제국 상위이며, 스위스・프랑도 타국 통화보다 비교적 안정되어 있는[4].

2009년 시점에서는, 금융 부문은 국내 GDP의 11.6%를 구성해, 약 195,000명(노동 인구의 약 5.6%에 상당, 내약 136000명이 은행 부문)의 고용원이다.또, 해외에서는 추정 103,000명을 채용하고 있다.[5]

베스트파렌 체제와 중립국(세계대전이나 유럽연합 등.후자는 2002년 가맹[6][7])의 특징으로부터, 안정적인 번영 환경이라고 여러 나라로부터 인식되고 있었다.세계의 중앙은행을 정리하는 국제 결제 은행(BIS)이 1930년에 설립 이래 바젤에 거점을 두고 있어 제1차 세계 대전으로는 중요한 역할을 담당했다.[8]

세계적 자금의 추정 3분의 1은 스위스에 예금되고 있어 2001년에는 2.6조US달러, 2007년에 기록적인 2.7조US달러에 이르렀다.[9]

스위스 국내의 외자계 은행은, 은행 비밀법의 개악에 의해 2012년부터 2013년 5월의 마지막까지 스위스에서의 외자계 개인 은행수가 145에서 129에 감소했다고 발표했다.그 이전의 5년간으로, 외자계 은행의 관리 자산은, 납세나 인출에 의해 870.7억 스위스 프랑($921억 달러)과 25%감소했다.

「스위스 은행」이라고 하는 단일의 은행은 존재하지 않고, 스위스 연방의 중앙은행인 스위스 국립은행과도 별도이다.일반적으로는, 익명성이나 묵비성의 높이로 알려진다.프라이빗・뱅킹과 그 외로 나누어 설명한다.

프라이빗 뱅크

현재, 기사 작성제의 스위스 프라이빗 뱅크는 론 바・오디에와 피크테 은행 밖에 없다.

스위스 프라이빗 뱅크란, 난바즈아카운트를 개설할 수 있다고 하는 의미로의 스위스 은행이다.계좌 명의까지가 계약자의 임의의 번호로 관리되어 명의인이 표시되지 않는 익명 계좌는 묵비성이 매우 높다.스위스의 프라이빗 뱅크는, 무한 책임을 가지는 개인 은행가=프라이빗 뱅커가 파트너로서 경영하고 있는 은행이며[10], 세계의 부호에게 애용되어 온 긴 전통과 실적, 및 전제의 높은 비밀을 지킬 의무의 규정이 있다.계좌의 고객의 신원을 알고 있는 것은 담당자와 극히 일부의 상층부에서만, 계좌 번호가 새어도 거기로부터 신원을 산출할 수 없다.계좌 번호만 알면 누구라도 이체는 할 수 있지만, 계좌 번호를 틀리면, 비밀을 지킬 의무에 의해, 불입한 돈은 되돌아 오지 않는[11].

프라이빗 뱅크에 대하고, 다른 고객이나 자신의 계좌의 담당 이외의 종업원과의 접촉을 피하기 위해, 고객은 내방 전에 신청해, 반드시 결정할 수 있던 시간에 내방해야 한다.엘리베이터는 담당자가 기다리는 층밖에 멈추지 않게 되어 있어 열쇠도 갖춰져 있다.따라서, 비밀 계좌로는 유가증권을 제외하면 예금의 인출의 6주일전에 신청하지 않으면 안 된다.계좌 유지비가 필요해서, 최악이어도 항상 1,000만엔 이상의 잔고를 필요로 한다(환시세에도 밤).

공공 요금의 지불이나 급여의 이체는 취급하지 않았다.

덧붙여 익명 계좌로 불리는 것은, 프라이빗 뱅크가 아니어도 클리어 스트림과 같은 국제 결제 기관에 개설할 수 있다.

그 외

저명한 UBS나 크레 디・스위스는, 「프라이빗・뱅킹・서비스도 제공하고 있는 스위스의 대규모 상업은행」이다.법인 형태로서는 「유한 책임의 주식회사」이기 위해, 무한 책임의 프라이빗 뱅크는 아니다.또, 일반의 개인이나 법인도 고객으로 하고 있다.사업 영역은 고객의 자산의 보전과 운용에 특화하고 있는 것은 아니고, 통상의 리테일 뱅킹 업무, 융자, 주식이나 채권등의 자기매매(자사 리스크로의 매매) 등・의 업무도 가고 있다.수익이 고객 자산의 증감과 연동하고 있지 않고, 수익 구조나 비즈니스 모델은 고객으로부터 맡은 자산의 보전・관리・운용의 수수료만이 아니고, 금융상품의 판매 수수료를 큰 수익원으로 하고 있는 등, 프라이빗 뱅크이기 위한 조건을 1개도 채우지 않았다.

스위스 은행법 제 47조B항에는, 「은행 직원이 직무 뛰어난 지혜리 얻은 정보에 관해서, 비밀을 지킬 의무에 위반했을 경우는 형사처벌의 대상이 되어, 벌금형 및 최고 6개월의 금고형의 쌍방으로 처해진다」라고 되고 있다.은행은 각각 높은 수준의 비밀을 지킬 의무 규정을 마련하고 있어 비록 퇴직해도 자신이 담당한 고객의 정보는 평생에 걸쳐 지키지 않으면 안 된다.경찰, 사법당국, 공무원, 그 외 어떠한 권력도 스위스 은행의 고객 정보의 개시를 요구하거나 강제적으로 열람하는 것은 금지되고 있다.다만 범죄에 관련되는 돈과 판명되었을 경우는, 스위스 국내의 자금선정 조항에 의해 당국에의 통지가 의무지워지고 있어 은행은 그것을 준수하고 있다.

잘 알려져 있는 특징

「고르고 13」 「루팡 3세」 「블랙・잭」과 같은 범죄자나 비합법적 활동을 테마로 한 작품에 스위스 은행이 등장하는 이유로서 스위스 은행법의 익명성・묵비성의 높이, 및 거기에 따라서 초래되는 부의 측면을 들 수 있는[12].게임 「다랑어 피코」는 스위스 은행의 계좌에 플레이어의 사적 재산을 고인다.소설 「성수배열」・「안개의 회의」는 송금의 묘사가 구체적이다.

프라이빗 뱅크의 주된 고객층은 세계의 왕후 귀족이나, 대기업의 사장이라고 하는 부유층으로 여겨지는 한편으로, 스위스 은행법에 근거하는 고객 정보의 엄격한 은닉・묵비성(고도의 프라이버시 보호)과 번호 계좌(난바즈아카운트)에 의해 계좌 소유자의 이름이나 주소를 포함한 정보가 일절 개시되지 않는다고 하는 특징은, 비합법 활동이나 범죄를 포함한 불법・부정한 보수의 수취나 그 축재・탈세에도 최적이고, 세계 각국의 독재자나 범죄자가 이용하고 있다고 말해져 「독재자의 금고담당」 「범죄자의 금고담당」이라고도 불린다.

북한의 김정일등이 스위스의 은행에 거액의 재산을 숨기고 있다라는 소문은 많이 있지만, 스위스 은행은 법적으로 범죄가 입증되지 않는 한 정보를 개시할 수 없기 때문에, 실제로 판명된 사례는 적었지만, 필리핀의 마르코스 전 대통령의 부정 축재의 발각과 반환을 계기로, 퇴임하거나 서거 한 국가 지도자나 독재자의 부정한 축재가 밝혀지는 케이스가 증가하는 경향에 있다.이것은 미국 동시 다발 테러 이후, 온 세상의 나라들이나 금융기관이 돈세탁에 어렵게 대처하게 되어, 더욱 더 박차가 걸려 있다.다만, 전액이 반환되는 것은 아니고, 스위스의 법률에 의해 약반액이 반환되는 것이 일반적이고, 한편, 반환처가 부정을 증명하지 못하고 마감 시간에 동결 해제가 되는 케이스가 산견되기 쉽상이다.

2011년, 스위스 정부(재무성)는 불과 1개월의 기간에, 국내 은행에 대해 코트디부아르, 튀니지, 이집트, 리비아 등 외국의 지도자(로란・바그보 대통령, 자인・알=아비디・벤=아리 전 대통령, 호 순이-・무바라크 전 대통령, 무안말・알=캇자피 대령)의 자산을 봉쇄하도록(듯이) 명령을 내린[13].

악용이 분명해진 사례

나치・대량학살

1995년 5월, 스위스 대통령은 대량학살 기간중에 스위스가 유태인 난민의 입국을 거절한 것을 공식으로 사죄했다.이것과 거의 동시에, 다음 문제가 부상했다.스위스 은행이 대량학살기의 유태인 계좌 수십억 달러 상당을 보관 유지한 채로 있는 것이 밝혀졌다고 하는 것인[14].동년 12월, 세계 유태인 회의는 알펀소・다마트 상원의원과 손을 잡았다.화이트 워터 의혹의 공청회가 진행중이었던 빌・클린턴 대통령이 다마트와 화해하고 지지를 주기 시작해 위는 연방 정부의 11 기관과 상하 양원으로부터, 아래는 전미 각주의 주 정부나 자치체까지, 초당파의 압력을 스위스을 향할 수 있었던[15].

1996년 4월, 휴면 계좌에 관한 상원 공청회가 열렸다.조사원 6명[16], 위원장에 FRB의 폴・보르카를 자리잡은 「유식자에 의한 독립 위원회」는, 5월의 「이해 각서」로 정식으로 임명되었다.12월에는 스위스 정부가 「전문가에 의한 독립 위원회」를 임명해, 돈 거래의 조사에 해당하게 했다.그러나, 양위원회가 움직이기 시작하기 전에 세계 유태인 회의는 금전에 의한 화해에 향하여 스위스에 압력을 가하기 시작했다.10 월초에 에드워드・페이간등이 200억 달러를 요구하는 호소를 일으켰다.수주일 후에 협력자를 모아 한번 더 집단소송을 일으켰다.다음 해 1월에는 정통파 유태인 커뮤니티 세계 회의가 소송을 선도했다.3개의 소장은 모두 블룩 인 지방재판소에 제출, 코만 판사에 통합 정리되었다.이러한 법적 수단에 의한 공격에 머무르지 않고, 세계 유태인 회의는 뉴욕주와 뉴욕시의 회계감사원에게 접촉하고, 1996년 2월에 스위스의 은행에 경제 제재 조치를 경고하는 서간을 두 사람에 보내게 한[17].1998년 6월, 스위스 은행은 최종 화해안으로서 6억 달러를 제시했지만, 작년말에 세계 유태인 회의의 브론후만은 30억 달러 이상을 요구하고 있었다.1998년 7월에 앞의 회계감사인등이 제재 강화를 꺼내 협박하면, 8월이 되어 코만 판사의 조정에 임해, 스위스는 12억 5000만 달러의 지불해 동의 한[18].

1999년 12월, 보르카의 「유식자에 의한 독립 위원회」가, 「스위스의 은행에 있어서의 나치 박해 희생자의 휴면 계좌에 관한 보고」를 보낸[19].이 보고는 다음 같게 말한다.1933-1945해의 은행 기록 모든 것을 조사할 수 없었지만, 60%라고 하는 계좌 기록의 회복율은, 특히 스위스법이 10년 이상의 기록 보관을 의무 지우지 않은 상황으로는 경이적이었던[20].보고에 의하면, 54000의 계좌가 「나치 박해의 희생자와 관계한다」다소의 가능성이 있다.계좌 명의의 공표에 적합한 것은 그 약 반수로, 이 중 1만 계좌는 1억 7000만에서 2억 6000만 달러에 상당한다.남는 계좌는 시가의 산정을 할 수 없었던[21].이 값에 비교하고, 브론후만의 요구한 30억 달러는 너무 높았다고 하지 않으면 안 된다.

이 보고에는 중요한 부록이 존재해, 당시의 유태인이 자산을 피난시키는 「바람직한 행선지」가 리스트화 되고 있다.미국과 스위스가 3위 이하에 대차를 내는 후보인[22].거기서, 미국의 은행으로는 대량학살기의 휴면 계좌가 어떻게 되어 있었는지가 문제가 된다.이 점, Seymour J. Rubin[23]은 다음 같게 결론 했다.합중국은, 국내에 있는 상속자가 없는 자산을 인정하기 위해서 극히 한정된 시책 확실히들않다, 지출 가능하게 한 것은(중략) 불과 50만 달러이다.스위스의 은행이 보르카 위원회의 조사 이전의 단계에서 벌써 3200만 달러분을 인정하고 있던 것과는 대조적이었던[24].요컨데, 미국의 기록은 스위스보다 현격히 나쁘다고 하는 것이다.그러나, 이 사실은 국내 미디어에 실구무시되었다.

2015년 2월부터, HSBC의 돈세탁 의혹(스이스리크스 사건)으로, 스위스의 프라이빗 뱅크가 수사되고 있다.미국의 수사가 무시되어 혹은 허술하게 되어, 그것을 좋은 것에 증거나 자산이 스위스에서 미국에 옮겨지는 등이라고 하는 실태는 용서되지 않는다.

각주

[헬프]
  1. ^ Gumbel, Peter (2002년 9월 8일). "Silence Is Golden". Time Magazine. http://www.time.com/time/search/article/0, 8599,348968,00. html 2006년 6월 16일 열람. 
  2. ^"The Economic Significance of the Swiss Financial Centre". Swiss Banking. 2013년 9월 4일 열람.
  3. ^"Top Banks Tracker: The World's Top Banks by Country". BankersAccuity. 2013년 9월 4일 열람.
  4. ^ "The World Factbook – Switzerland – Economy". Central Intelligence Agency. 2006년 7월 5 일시점의 오리지날보다 어카이브.2006년 6월 16일 열람.
  5. ^"The Economic Significance of the Swiss Financial Centre"(2009년 11월). 2010년 2월 17 일시점의 오리지날보다 어카이브.2010년 5월 10일 열람.
  6. ^ "The World Factbook – Switzerland – Introduction". Central Intelligence Agency (2006년 6월 13일). 2010년 5월 29 일시점의 오리지날보다 어카이브.2010년 6월 2일 열람.
  7. ^ "Country profile: Switzerland". BBC News. (2006년 3월 26일). 오리지날의 2006년 7월 14 일시점에 의한 어카이브.. https://web.archive.org/web/20060714050123/http://news.bbc.co.uk/1/hi/world/europe/country_profiles/1035212. stm 2006년 6월 17일 열람. 
  8. ^ "Origins: Why Basel?". Bank of International Settlements. 2006년 6월 15 일시점의 오리지날보다 어카이브.2006년 6월 16일 열람.
  9. ^ Thomasson, Emma (2012년 3월 20일). "Analysis: Swiss banks still draw rich despite secrecy blows". Reuters. http://www.reuters.com/article/2012/03/20/us-banks-switzerland-idUSBRE82J0DT20120320 2014년 1월 10일 열람. 
  10. ^스위스에서 프라이빗 뱅커를 자칭하려면 이것이 법적인 절대 조건으로 되어 있다
  11. ^일반적으로는 가능한 「짜 반환 수속」마저 할 수 없다
  12. ^덧붙여서 고르고 13은 계좌 번호가 「F5R6I5D1A3XY」라고 설정되어 있다
  13. ^ 스위스, 카다피 대령 일족의 자산을 봉쇄 월・스트리트・저널
  14. ^ Levin Last Dposit, chaps6-7.　왼쪽의 저서를 이스라엘의 저널리스트가 레비의 이름을 분명히 하지 않고 인용한 것을 계기로 논의가 끓어 일어났다.이 저널리스트는 레비의 저서를 오독하고 인용을 잘못했다.자세한 것은 아래의 문헌이 참조되고 싶다.
    Hans J. Halbheer, "To Our American Friends," in American Swiss Foundation Occasional Papers(n.d.)
  15. ^노우 맨・핀케르스타인 「대량학살 산업--동포의 괴로움을 「매물」로 하는 유태인 엘리트들」산코샤, 2004년 p. 94.
  16. ^세계 유태인 손해배상 조직과 스위스 은행협회로부터 각각 3명씩.
  17. ^그 후의 수개월간에 뉴욕, 뉴저지, 로드아일랜드, 일리노이의 각주 정부 및 자치체에서, 보이콧이 결의되었다.다음 해 5월, 로스앤젤레스시가 스위스 은행으로부터 연금 기금을 인출한 것으로, 최초의 경제 제재를 했다.뉴욕에서도, 캘리포니아・매사추세츠・일리노이의 각주도 후에 계속 되었다.
  18. ^상게서 「대량학살 산업」pp. 102-106.
    1995년 당시 , 합중국으로는 스위스의 6 은행 13 지점이 영업하고 있었다.스위스의 은행은 1994년의 시점에서 380억 달러를 미국 기업에 대출해 고객을 위해서, 수천억 달러에 오르는 미국 주식 및 은행에의 투자를 관리하고 있었다.제재의 데미지가 상상된다.p.93. p.270.
    화해금의 배분을 둘러싸고, 유태인 조직과 생환자등의 사이에 분쟁이 되어 있다.pp.108-109.
    1997년 2월에 설립된 2억 달러 안 되는 「곤궁한 대량학살 희생자를 위한 특별 기금」은, 1999년 12월 현재에 실제의 희생자에게 분배되고 있다.그러나 화해금은 변호사 비용에 충당된 후, 유태인 조직의 금고에 흘러 간다.
    Philip Lentz, "Reparation Woes," in Crain's (15-12 November 1999). Michael Shapiro, "Lawyers in Swiss Bank Settlement Bill, Outraging Jewish Groups," in Jewish Telegraphic Agency (23 November 1999). Rebecca Spence, "Hearings on Legal Fees in Swiss Bank Case", in Forward (26 November 1999). James Bones, "Holocaust Survivors Protest Over Legal Fee", in The Times (London) (1 December 1999). Devlin Barrett, "Holocaust Assets", in New York Post (2 December 1999). Stewart Ain, "Religious Strife Erupts In Money Fight", in Jewish Week (14 January 2000) ("angle"). Adam Dickter, "Discord in the Court", Jewish Week (21 January 2000). Swiss Fund for Needy Victims of the Holocoust/Shoa, "Overview on Finances, Payments and Pending Applications", (30 November 1999).
    덧붙여 이스라엘 국내의 생환자는, 이 기금으로 그들이 할당할 수 있던 만큼을 전혀 받지 않았다.
    Yair Sheleg, "Surviving Israeli Bureaucracy", in Haaretz (6 February 2000).
  19. ^ Independent Committee of Eminent Persons, Report on Dormant Accounts of Victims of Nazi Percecutions in Swiss Banks (Bern: 1999).
  20. ^ Report, Part I, p.6, paragraph 22 ("no evidence"); paragraph 23 (banking laws and percentage); Annex 4, p.58, paragraph 5 ("truly extraordinary") and Annex 5, p.81, paragraph 3 ("truly remarkable") (cf. Part I, p.15, paragraph 47, PartI, p.17, paragraph 58, Annex 7, p.107 paragraphs 3, 9).
  21. ^ Report, p.10, paragraph 30 ("possible or probable"); p.20, paragraphs 73-5 (significant probability for 25,000 accounts). Annex 4, pp.65-7, paragraphs 20-6, and p.72, paragraphs 40-3 (current values).
  22. ^ Report, p.2, paragraph 8 (cf p.23, paragraph 92). Appendix S, p. A-134.
  23. ^제２차 대전 후의 대스위스 교섭으로 미 대표단의 부단장을 맡아 후에 아메리칸 대학의 교수가 되었다.
  24. ^ Hearings before the Committee on Banking and Financial Services, House of Representatives, 25 June 1997 (quoted from Rubin's prepared testimony).

관련 항목

외부 링크

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